Közgazdász Online


Derítsük ki, milyen vagy, megmondom mennyit spórolsz! – személyiségjegyeink és pénzügyeink kapcsolata

Derítsük ki, milyen vagy, megmondom mennyit spórolsz! – személyiségjegyeink és pénzügyeink kapcsolata

dsc_2196-01.jpeg

Milyen személyiségjegyű emberek tehetnek szert nagyobb megtakarításra? Kik ütköznek nagyobb valószínűséggel pénzügyi nehézségekbe? Milyen tényezők befolyásolják a spórolást? A Corvinuson megrendezett Kutatók Éjszakáján a Személyiségjegyek és pénzügyek elnevezésű előadáson megválaszolták ezeket a kérdéseket.

Írta: Kalánová Barbara; borítókép: Máriássy Fruzsina

A személyiségjegyek alatt értendő karaktertényezők közvetlenül is hathatnak arra, hogy kinek mi lesz a végzettségre, munkája és mekkora vagyonra tesz szert – derült ki többek között Berlinger Edina, Kerényi Péter, Kiss Hubert János előadásából a Budapesti Corvinus Egyetemen megrendezett Kutatók Éjszakája elnevezésű programon.

A kutatók felmérésükkel összefüggéseket kerestek az egyes személyiségjegyek, illetve a pénzügyek kezelése között, az eredmények pedig igazolták előzetes várakozásaikat.

A kutatók az időpreferenciára fókuszálva, annak három aspektusára jellemző személyiségjegyeket, a türelmet, a halogatást, a kontrollhelyzetet és a kockázattűrést vizsgálták. A 2020-as felmérésük során megkérdezték például, mit választanának: ma tízezer forintot vagy egy későbbi időpontban nagyobb összeget. A későbbi összeget kérdésről kérdésre változtatva meg tudták állapítani, hogy az alanyok mennyire türelmesek az eltérő összegeknél.

dsc_2156-02.jpegForrás: Máriássy Fruzsina

A kutatók saját és más kutatók eredményeit is ismertették a témában. Megtudhattuk, hogy azok a kitöltők, akik inkább megvárják a nagyobb összeget, tehát jellemzően türelmesebbek, annál valószínűbb, hogy olyan döntéseket hoznak, amely a jövőbe tekint, ezáltal megtakarítanak. Minél nagyobb a türelmi faktor, annál nagyobb valószínűséggel takarítanak meg többet. A pénzügyi nehézségekre, például a hiteltörlesztésre a türelem nincs számottevő hatással, ellenben a halogatás annál inkább.

Kiderült még, hogy azoknál a kitöltőknél, akik hajlamosak a halogatásra az életük különböző területein, a pénzügyeit is átjárja a halogatás. A halogató válaszadóknak kevesebb hónapra való megtakarításuk van a nem halogató, illetve a kevésbé halogató kitöltőkkel szemben. A halogatóknak kevesebb a jövedelmük, és emiatt lesz kevesebb megtakarításuk. A halogatóknak 50%-kal nagyobb esélye van arra is, hogy pénzügyi nehézségük legyen.

Kontrollhelyet nézve is különbség van a megtakarításban - vagyis mennyire hiszünk abban, hogy életünk irányítása saját kezünkben van, vagy más tényezők vannak befolyással az életünk alakulására. Minél inkább nagyobb a belső kontrollja valakinek, annál több hónapra tartó megtakarítása van. Akinek kisebb a belső kontrollja, tehát nem hisz abban, hogy külső tényezők hatással vannak az életére, annál kisebb a megtakarítása. Az viszont, aki türelmesebb és nagyobb a belső kontrollja, az megtakarít vagy többet takarít meg. A belső kontroll tehát jelentős kihatással van a pénzügyekre.

Összefoglalva a személyiségjegy a jövedelmen, illetve a végzettségen keresztül hathat a pénzügyekre. A kutatásból kiderült továbbá az is, hogy az iskolázottság, a jövedelem és a vagyon meghatározhatja, kinek milyen és mennyi lesz a megtakarítása. Egyéni szinten az iskolázottság általában magas jövedelemmel jár, így a diplomával rendelkezők többet takarítanak meg, és kevésbé kerülnek pénzügyi nehézségekbe, valamint kisebb eséllyel lépnek hitelmoratóriumba. Az egyetemen végzetteknek nagyobb valószínűséggel van megtakarításuk, mint az általános iskolát végzetteknek. Mindezen tényezők mellett természetesen a makrogazdasági jellemzők is számítanak. Például a válság alatt felélhetjük a megtakarításunkat.

dsc_2169-04.jpegForrás: Máriássy Fruzsina

A kutatási eredmények nem csak az egyének, de a bankok számára is érdekes lehet, ugyanis könnyen kiszámíthajták, hogy időhöz kötve bizonyos megtakarítási lehetőségek felajánlása mellett ki milyen feltételek mellett fogja nagy valószínűséggel berakni a pénzét a bankba.

Derítsük ki, milyen vagy, megmondom mennyit spórolsz! – személyiségjegyeink és pénzügyeink kapcsolata Tovább
Az oktatás mindenkié. Ne a pénz legyen az akadálya!

Az oktatás mindenkié. Ne a pénz legyen az akadálya!

nevtelen_terv_29.png

Előfordulhat olyan helyzet, amikor jól jön a plusz segítség. A diákhitelek alapvető célja, hogy bármikor igénybe vehető lehetőségként megkönnyítsék az egyetemi éveket. Melyek a legfontosabb tudnivalók ezzel kapcsolatban? Összegyűjtöttük!

Írta: Mosonyi Eszter; Borítókép: Canva

Mi az a diákhitel?

A diákhitel tanulók számára létrehozott hitelforma, a klasszikus értelemben vett hiteltől azonban több ponton eltér. A banki hitelektől eltérően különböző konstrukciót kínál, hiszen nincs hitelbírálat, kezes vagy fedezet, és akár teljesen online is igénybe vehető az ügyintézés. Továbbá egyes formáinál lehetséges akár félévenként módosítani az igényelt összeget, vagy akár a tanulmányok befejezése után is megkezdhető a törlesztés. További előnye, hogy rejtett költségektől mentes, és a hitelt igénylő akár családtámogatási kedvezményben is részesülhet. A diákhiteleknek korábban rendkívül negatív megítélése volt, sokaktól hallhattuk, hogy egyáltalán nem érte meg felvenni, vagy esetleg nagyon hosszú időn át kellett törleszteni. Maga a Diákhitel 2001 óta létezik Magyarországon, alapvető célja, hogy hallgató státuszú diákokat segítsen, a Diákhitel Központ pedig kedvező feltételekkel vesz fel hiteleket külföldi és hazai befektetőktől egyaránt. 

nevtelen_terv_1_8.pngForrás: Canva

Melyek a diákhitel formái?

A megújult diákhitelről ma már azt mondhatjuk, hogy valóban egészen kedvező lehetőséget nyújt a hallgatók számára. Legismertebb formái a Diákhitel1, a Diákhitel2, valamint a Diákhitel Plusz. A Diákhitel Központ egy állami tulajdonú szervezet, azonban nem profitorientált, kimondottan a felsőoktatási tanulmányok pénzügyi támogatásának céljából jött létre.

A diákhiteleket bárki igényelheti és megkaphatja, aki aktív hallgatói jogviszonnyal rendelkezik, 45. életévét még nem töltötte be, valamint magyar állampolgár és bejelentett lakcímmel rendelkezik. A Diákhitel1 esetében a számlára érkező összeg bármire fordítható, legyen az a képzés díja, az egyetemi léthez szükséges számítástechnikai eszköz, kikapcsolódás vagy a mindennapi kiadások fedezése. Egyszóval bármire költhető, amely a tanulmányok elvégzéséhez szükséges. A hitel ezen formáját a tanulmányok alatt bármikor havi 15.000–150.000 Ft között terjedő összegben lehet felvenni. A kamat ebben az esetben 4,99%, ami minden költséget tartalmaz. Ha megváltozna a hallgató pénzügyi helyzete, a felvett összegen félévente módosíthat, a törlesztést pedig elég akkor megkezdeni, ha már az egyetem végeztével megszűnt a hallgatói jogviszony, így az egyetemi évek alatt csak a tanulmányokra kell fókuszálni. Lehetőség van jövedelemarányos törlesztésre is, a gyermekvállalást pedig akár kamatmentességgel vagy a teljes tartozás elengedésével is támogatják. Ha valaki hamarabb szeretné elkezdeni a törlesztést, arra is van lehetőség, a diákhitel mindhárom formája esetében.

A Diákhitel2-vel az önköltséges képzések díját lehet fedezni, később pedig kamatmentesen törleszteni. Ez azt jelenti, hogy csak annyit kell visszafizetni, amennyit a hallgató felvett. Mivel ez a forma kizárólag az önköltségre fordítható, ezért csak akkora összeg igényelhető, ami megegyezik a képzés díjával. Ezt az összeget nem a saját folyószámlára, hanem az adott egyetemnek utalja a Diákhitel Központ, így az igénylés után gyakorlatilag már nincs teendő. A törlesztést szintén elég akkor elkezdeni, ha már végzett a tanuló, valamint erre is érvényes a jövedelemarányos törlesztés, illetve a családtámogatási kedvezmény. 

A Diákhitel Plusz egészen eltérő lehetőséget kínál másik két társától, ugyanis egyszeri segítséget nyújt. A Diákhitel1-hez hasonlóan ez az összeg is szabad felhasználású: költheted lakhatásra, könyvekre vagy éppen mozijegyre is. Azonban tekintve, hogy egyszeri, egyösszegű segítség, érdemes lehet akár olyan nagyobb beruházások esetén is igénybe venni, mint egy új laptop vagy az albérlet kauciója. A felvehető összeg 100.000–500.000 Ft között mozoghat, bár a jelenlegi információk szerint csak 2022. szeptember 30-ig lehet igényelni. Kamatmentes, valamint fix futamidejű, egyéni választásod szerint 1–5 év között terjed. Ezen a későbbiekben már nem változtathatsz, ezért fontos jól átgondolni a fizetés ütemezését. Az előző két formához képest a Diákhitel Pluszra egy év türelmi idő vonatkozik a felvételtől számítva, így elképzelhető, hogy még a tanulmányok közben szükséges elkezdeni a törlesztést. Tehát abban az esetben például, ha első évben igényli meg a hallgató, akkor egy évvel később, másodévben köteles elkezdeni a törlesztést, hiába nem ért még véget a képzés. A türelmi időt tehát a hitelfelvételtől számolják, nem a képzés befejezésétől. 

További kedvezményekről, pontos információkról, valamint az igénylés menetéről a diákhitel.hu oldalon lehet információkat találni, ahol a hitelkalkulátor segítségével előzetes számítások is végezhetők. Beállítható, hogy mekkora a felvenni kívánt összeg, hány év a tervezett futamidő, esetleg a félévek száma, amennyiben az adott hitelformához szükséges. Továbbá mindhárom lehetőség esetében látható, hogy mekkora havi törlesztő részlettel kell majd számolni. 

nevtelen_terv_2_5.pngForrás: Canva

Megéri igényelni?

Kétségkívül hasznos megoldást jelenthet a hallgatók számára bármelyik diákhitel forma, arra azonban felhívjuk a figyelmeteket, hogy a diákhitel felvétel felelős döntést igényel. Mindenképp fontos átgondolni, hogy melyik formája a legkedvezőbb, és csak azután felvenni, ha valaki úgy érzi, hogy tényleg szüksége van rá. Ha egy tanuló olyan élethelyzetbe kerül, hogy szüksége van plusz segítségre, a diákhitel jó alternatíva lehet, de fontos, hogy az igénylést megelőzze a tervezés. 

Az oktatás mindenkié. Ne a pénz legyen az akadálya! Tovább
Kockázat vagy befektetés? Mire és kinek jó a diákhitel?

Kockázat vagy befektetés? Mire és kinek jó a diákhitel?

nevtelen_terv_4.png

A diákhitellel kockázatok mellett, de kedvező feltételekkel finanszírozhatod egyetemista éveidet. Megmutatjuk, hogyan.

2021.08.17. Írta: Taxner Tünde. Képek forrása: Canva.com / Getty Images

(A cikkben szereplő hallgatók nevét kérésükre megváltoztattuk.)

Jázmin önköltséges formában kezdte el második képzését. Egyrészt a pótfelvételin már nem volt támogatott képzés, másrészt nem is lett volna elegendő állami féléve a szak befejezésére. “Mivel nem volt ennyi félretett pénzem, ez volt a legkézenfekvőbb megoldás” - mondja Jázmin arról, miért vette fel a Diákhitel2-t.

A Diákhitel2 az önköltséges képzések finanszírozásában segít. Maximum a képzés díjának megfelelő összeg vehető fel, a visszatérítés pedig kamatmentes és nincsenek rejtett költségei. Az egyetemi tanulmányok ideje alatt bármikor igényelhető, és igénylés után az összeget közvetlenül az oktatási intézménynek utalják.

A törlesztést legkésőbb a hallgatói jogviszony megszűnése után négy hónappal kell elkezdeni. A törlesztőrészlet a minimálbér és a felvevő aktuális jövedelmének függvényében folyamatosan változik, ezért azt évente határozzák meg. Bármikor, díjmenetesen lehet előtörleszteni, akár esetileg, akár rendszeresen. 

A Diákhitel2 tehát segít a tanulmányok elvégzésében akkor is, ha a hallgató nem kerül be ösztöndíjas képzésre. Ez a Corvinus Ösztöndíjnál különösen fontos lehet, hiszen rosszabb teljesítmény esetén a hallgató elveszítheti ösztöndíjas helyét a második évre. “A Diákhitel Központ információi alapján teljesen biztonságosnak tartom ezt a hitelt, minden részletesen és érthetően le van írva, és tényleg nagyon kedvezőek a feltételek a hallgatók számára” - véli Jázmin.

A részletekről a diakhitel.hu oldalon tájékozódhatsz! Az oldalon egy kalkulátort is találsz, ahol kiszámolhatod a törlesztési időt és a törlesztőrészletet arra az összegre, amit fel szeretnél venni. 

Hallgatói költségek nem csak önköltséges képzésen vannak, ebben segít a Diákhitel1

“Elsőévesként nem szerettem volna egyik típust sem felvenni, viszont szükséges volt, hiszen csak önköltséges képzésre vettek fel. Ebből kifolyólag a kollégium is drágább volt, illetve az önfenntartást sem tudtam a szüleimre támaszkodva megoldani, így végül a szabad felhasználású hitelt is igénybe kellett vennem” - mondja Márk, aki jelenleg a Corvinus mesterszakos hallgatója.

A Diákhitel1 szabad felhasználású hitel, vagyis költhető lakhatásra, mindennapos kiadások fedezésére, de akár kultúrára, kikapcsolódásra vagy technikai eszközök vásárlására is. Havi összege 15 ezer forinttól 150 ezer forintig terjed, tanulmányi félévenként akár 750 ezer forintot is kaphat a hallgató. Az egyetemi tanulmányok ideje alatt bármikor igényelhető, havi részletekben, félévente vagy egy összegben utalják.

A Diákhitel1 kamata jelenleg 1,99 százalék, ami a piaci alapú banki hitelekhez képest kedvezőnek számít. Egyik diákhitel típusnál sincs hitelbírálat, nem kell kezes és fedezet, az igényléshez elég magyar hallgatói jogviszonnyal rendelkezni. Az igénylés teljesen online, ügyfélkapus regisztrációval is lehetséges. A hitelösszeget félévente lehet módosítani.

Az általános törlesztési moratórium, amit a pandémia miatt vezettek be, 2021. szeptember 30-ig érvényes. Ez vonatkozik a törlesztési szakaszban lévő diákhitelesekre is. Amíg tart a moratórium, a fennálló tartozásokra nem számolnak fel késedelmi kamatot és nem mondanak fel hitelszerződéseket. A tartozásokat a moratórium ideje alatt lehet önkéntesen törleszteni.

nevtelen_terv_1_4.png

Hogyan fogom visszafizetni?

Márk megszüntette a kötött felhasználású hitelt, amikor átkerült egy államilag finanszírozott képzésbe. Amint az első hitelét felbontotta, dolgozni kezdett, kis részletekben megkezdte az összeg visszafizetését. Mostanában a hitelmoratórium miatt olykor kimaradt egy-két hónap, de amíg dolgozni tud, nyugodt a törlesztést illetően. Azt mondja, sokat segített neki mindkét diákhitel a tanulmányok finanszírozásában, de a magas végösszeg kockázata miatt nem szívesen venné fel újra, ha nem lenne muszáj. 

A törlesztés miatt Jázmin sem aggódik. “Amint tudok, szeretnék előtörleszteni, de mivel jövedelemarányosan számolják ki a törlesztőrészletet, egyáltalán nem aggódom. Szerencsére olyan munkahelyen dolgozok, ahol maradhatok az egyetem elvégzése után is, így nem áll fenn a veszélye annak, hogy nem fogom tudni fizetni a törlesztőrészletet” - mondja Jázmin.

A visszafizetéshez tehát az kell, hogy a hallgatónak viszonylag rövid időn belül stabil állása legyen, a törlesztőrészlet pedig a jövedelemhez igazodik majd. Ha pedig a tanulmányok mellett dolgozni is tud, az egyetem mellett is előtörlesztheti a diákhitelt.

A törlesztéshez családtámogatási rendszer is kapcsolódik. Ha a felvevő nőnek két gyermeke születik a folyósítást követően, a tartozás felét, három gyermek esetén pedig a teljes hitelösszeget elengedik. Emellett a gyermekvállaláshoz további kedvezmények is kapcsolódnak, melykről ezen az oldalon írnak részletesen.

Az igénylés feltételei: 

- aktív hallgatói jogviszony
- magyar állampolgárság
- 45. életévedet nem töltötted be
- bejelentett lakcímed van
- további feltételek:
               - menekültként elismert vagy
               - letelepedési vagy bevándorlási engedéllyel rendelkezel
             - a Rendeletben meghatározott jogcímen Magyarországon szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezel


A diákhitelt ezen az oldalon vagy a Diákhitel Direkt mobilappon keresztül tudod igényelni és menedzselni. A Corvinus Egyetem hallgatójaként a honlapon találod meg az intézményi ügyintézés elérhetőségét.

Kockázat vagy befektetés? Mire és kinek jó a diákhitel? Tovább
Pénz beszél a filmvásznon - Ismerd meg a tőzsde és a brókerek világát filmekből!

Pénz beszél a filmvásznon - Ismerd meg a tőzsde és a brókerek világát filmekből!

wallstreet-be6e21ad26e546dd8b015d7be5d71528.jpg

A tőzsde világa izgalmas, pörgős és kegyetlen. A száraz gazdasági elemzéseken túl filmekből még többet megtudhatunk e különleges világ működéséről és rejtélyeiről. Elhoztuk nektek a kedvenceinket.

2021.03.04. Írták: Hegedüs Kata, Szabó Judit, Taxner Tünde, képek forrása: IMDb

Tőzsdecápák - A pénz nem alszik

Wall Street: Money Never Sleeps, 2010

Gordon Gekko (Michael Douglas), a rafinált tőzsdecápa kiszabadul a börtönből, de senki nem várja a kapunál - még a lánya sem. Winnie Gekko (Carey Mulligan), aki véglegesen megharagudott az apjára, egy fiatal, feltörekvő brókerrel jár. Vőlegénye, Jacob Moore (Shia LaBeouf) hamarosan egy sötét ügyletbe keveredik. Gordon a szárnyai alá veszi, miközben a fiatal, idealista férfi egyre jobban megismerkedik a tőzsde legnagyobbjaival és az ő munkamódszereikkel. A Tőzsdecápák második része a híres, 1987-es film után készült: az első filmben nyújtott alakításáért Oscart-díjat kapott Michael Douglas immár idősebb, meggyötörtebb férfiként lép elénk. A brókervilág számító, pénzéhes közeg. Vajon tényleg számítanak egy apa érzései, vagy csak a vaskos svájci bankszámla vonzza, ami a lánya nevén van? Érzékeny film emberi gyengeségről és embertelen játszmákról, ami elénk tárja a brókerek és bankárok kegyetlen világát.

ebba_2.jpg

the_big_short_2015_film_poster.pngA nagy dobás

The Big Short, 2015

Az idő pénz, a tudás hatalom, de valójában kapcsolatok nélkül nem jutunk előrébb: ezek nélkül nem tudjuk megcsinálni “a nagy dobást”. Michael Burry (Christian Bale) egy gyanú miatt idejét nem kímélve, alaposan vizsgálja és elemzi a legkeresettebb zálogleveleket. Így fedezi fel, hogy egy ingatlanpiaci buborék végéhez közeledik az ország. A felfedezéséről értesül két másik befektetői csapat is, akik egymástól függetlenül szintén fogadnak az USA lakáspiaci helyzete ellen. 2008-ban megnyerik ezt a fogadást, bár erre aligha lehet büszke az ember. Az életrajzi ihletésű, Oscar-díjas film szórakoztató, közérthető és fogalmi magyarázatokkal tarkított módon tárja elénk a szomorú eseményeket, melynek során milliók váltak munkanélkülivé és otthontalanná. A nézőre befektetői szemüveget ad, kézen fogja és bevezeti a jelzáloghitelezés, valamint a jelzálog fedezetű tőzsdei értékpapír-kereskedelem szívtelen és korrupt világába. 

the_wizard_of_lies.jpgHazugságok mágusa

The Wizard of Lies, 2017

Egy ötlet, karizma, kapcsolatok és egy kevéske kezdőtőke – mindössze ennyiből építette fel Bernie Madoff (Robert de Niro) pénzügyi birodalmát, melynek nagysága az egyiptomi piramisokéval vetekszik. Az analógia nem véletlen: a híres-hírhedt üzletember és befektetési tanácsadó piramisjáték (más néven pilótajáték) révén tett szert hírnevére, vagyonára és hatalmára. Az életrajzi ihletésű film objektíven mutatja be a 65 millió dollárt és 150 év börtönbüntetést érő csalás történetét, Barry Levinson rendező - akinek a Jó reggelt, Vietnám! és az Esőember című filmeket is köszönhetjük - viszont a svindler-lélektant és a családi drámát helyezte a középpontba. A film lehetőséget ad a nézőknek, hogy belelássanak a világ egyik legnagyobb fehérgalléros bűnözőjének fejébe és lelkébe – vajon milyen gondolatok és érzések kavarognak ott?

Krízispont 

Margin Call (2011)

Egy befektetési bank alkalmazottainak nyolcvan százalékát kirúgják, közülük egy ember azonban ténylegesen látta, mi fog bekövetkezni a piacon. Mielőtt Eric (Stanley Tucci) elhagyja az irodát, beosztottjára hagyja a talált adatokat, és megkezdődik a kríziskezelés. A film a gazdasági válság előtti időszakot mutatja be, mikor még csak a fejesek és a fejesek fejesei számítottak a piac összeomlására. A forgatókönyvíró és rendező, J.C. Chandor drámai jellegű, feszültségekkel és kis humorral fűszerezett párbeszédekkel egy esettanulmányon keresztül mutatja be, mi történik egy irodában krízis idején. A bürokráciát kiválóan ábrázolja: mindig van magasabb pozíció, amiért küzdeni lehet - akármi áron.  A történet és a szakzsargon egyaránt élvezhető és érthető. A krízispont húzónevei olyan ismert színészek, mint Kevin Spacey, Jeremy Irons, Zachary Quinto, valamint feltűnik mellettük egyetlen női mellékszereplőként Demi Moore is.

image_3_3.pngPénzcsináló

Moneyball (2011)

A sport világában csakúgy, mint a világ egyéb területén, mindennek és mindenkinek megvan az ára. A kiemelkedő tehetségeket hamar elcsábítják a nagyobb csapatok. Ezért a volt baseball játékosnak, Billy Beane-nek (Brad Pitt) szüksége van egy új tervre ahhoz, hogy alacsony költségvetésből hozzon össze egy sikeres csapatot. Ekkor Peter Brand (Jonah Hill) nem mindennapi ötlettel áll elő -  ő a játékosokat nem edzői, hanem közgazdász szemmel vizsgálja. A film rámutat, hogy a sport és a közgazdaságtan  nem is állnak olyan távol egymástól. A játékosok tehetségét pénzben mérik, és sok múlhat a befektetéseken. Az igaz történeten alapuló alkotás élvezhezhetően magyarázza el a nem mindennapi stratégiát. Sok minden változott a gazdaságban 2011 óta, és az Excel tábla használata sem olyan nagy szám már tíz év távlatából, ugyanakkor érdemes feltenni a filmet a listánkra: egy tökéletes Netflix-délutánra inspiráló program lehet.

Pénz beszél a filmvásznon - Ismerd meg a tőzsde és a brókerek világát filmekből! Tovább
FinTech gyorstalpaló - Mi folyik most a pénzügyi szektorban?

FinTech gyorstalpaló - Mi folyik most a pénzügyi szektorban?

fintech-1.jpg

Technológiai fejlődés, digitalizáció, innováció, fogyasztói szokások radikális változása, mesterséges intelligencia – az elmúlt évek gazdasági történéseit ezekkel a kulcsszavakkal jellemezhetjük. A pénzügyi szektor egyik leglátványosabb történésének pedig a FinTech vállalkozások tömeges megjelenését és hatalmas térhódítását tekintjük. De mit is jelent mindez a gyakorlatban?

2021.01.27. Írta: Szabó Judit, képek forrása: Pixabay

FinTech (Financial Technology) megoldások alatt a különböző pénzügyi termékek és szolgáltatások ötvözését értjük technológiai újításokkal, az általuk kialakult új rendszereket, start-up vállalkozások üzleti modelljeit, illetve minden olyan megoldást, amelynek köszönhetően a pénzügyi rendszerek és szolgáltatások gyorsabbá, költséghatékonyabbá, illetve kényelmesebbé válnak. Ehhez a lakossági felhasználók számára is egyszerűen kezelhető felületeket, valamint alacsony költségű, akár ingyenes alkalmazásokat kínálnak, ami jelentős szerepet játszott a gyors elterjedésükben. 

A pénzügyi közvetítői rendszer reformjának elősegítése végett az offline pénzügyi szervezetekhez képest kevesebb hatósági előírás szabályozza a FinTech cégek működését az Európai Unió határain belül, lehetővé téve ezáltal egy szabadabb szolgáltatásnyújtást, valamint gyors és hatékony adaptációt az újonnan felmerülő fogyasztói igényekhez. Ezért több pénzügyi intézmény is megrendelőként lép fel a FinTech vállalatok irányában, amikor digitalizációs fejlesztésekre van szüksége, például az újfajta hitelminősítési eljárások, hitelezési folyamatok, folyószámla-alapú elektronikus fizetési módszerek vagy a kártyaalapú fizetési eszközök terén. A szakértők szerint ezek a kölcsönösen előnyös gazdasági együttműködések meghatározhatják a fejlett országok pénzügyi helyzetét a következő években.

A fejlődő országokban viszont más koncepcióra van szükség: a mobilhasználat népszerűsége és az internet alapú rendszerek infrastruktúrájának hiánya élénkítően hat a mobiltelefon alapú fizetésekre és a hazautalási megoldásokra, így ezekre kell építeni. Ehhez példaként szolgálhat Kenya, ahol 2007 óta működik az M-Pesa mobilfizetési rendszer: ez a szolgáltatás bankszámla nélküli átutalást, készpénz be- és kifizetést, közüzemi számlák kiegyenlítését, valamint tandíjfizetést is lehetővé tesz.

m-pesa.jpg

Mi a helyzet a magyar piacon? 

A magyar FinTech történelem 1997-ben az IND Kft-vel kezdődött. Ezt követően a többi hazai bank is sorra indította saját internetbankját, 2009-re pedig már a mobilparkolás, SMS értesítés, a mobil aláírás elektronikus szolgáltatások is elterjedtek. 2013-ban a hazai fejlesztésű, online fizetési platformot biztosító Barion elektronikus pénzt bocsáthatott ki; a konkurencia pedig már a következő évben megjelent az OTP Bank Simple alkalmazásával.

Napjainkban is aktív a magyar FinTech szektor: a legjelentősebb magyar fejlesztésű megoldások, applikációk között említhetjük a fizetési szolgáltatást nyújtó Barion-t és SimplePay-t, illetve a Z és Alfa generációra szabott Funsave-t, amely játékos keretbe foglalja a pénzügyi nevelést és megtakarításra buzdít.

Költségeink és kiadásaink követését segíti a Koin, amely kötelezően ajánlott minden egyetemista és pályakezdő számára. Az egyszerűen kezelhető alkalmazásban egyéni riportokat, feladatokat és emlékeztetőket is beállíthatunk, megelőzve azt, hogy a pénz kifolyjon a kezeink közül. A biztosítások világában a Kriph.io nyújt eligazítást, illetve visszahozza a közösségi élményt a modern technológiák segítségével: a felhasználókat saját szabályrendszerrel rendelkező kockázatközösségekbe tömöríti.

Akik szeretnének elmélyülni a kriptovaluták világában, netán bitcoin vásárláson törik a fejüket, azok ne hagyják ki a szintén magyar alapítású Mr. Coin alkalmazást. Érdekesség, hogy a forradalmian leegyszerűsített, gyors és biztonságos kriptopénzváltó szolgáltatás nemcsak online, hanem három automatánál is igénybe vehető Budapesten.  A hazánkban népszerű, de külföldi fejlesztésű megoldások közül pedig figyelmedbe ajánljuk a Transferwise utalási platformot, a Revolut online bankot, illetve a Passbyme elektronikus ügyfélhitelesítést. 

what-is-fintech-square.jpgJövőbeli trendek

Kutatások szerint a következő években a pénzügyi szolgáltatóknak három fő fogyasztói igényt kell kielégíteniük: biztonság, egyszerűség (ami gyorsaságot implikál) és felhasználói élmény. Azok a vállalatok lehetnek tehát sikeresek, akik lépést tudnak tartani az innovatív megoldásokkal és változó igényekkel, ami a FinTech megoldások növekvő népszerűségét és a hagyományos fizetési módok háttérbe szorulását jelezheti. 

Az okostelefont használók aránya drasztikusan megemelkedett az elmúlt években, és ezáltal a mobilfizetések aránya is folyamatosan növekszik. Üteme a jövőben tovább gyorsulhat, amely a kártyás fizetés visszaszorulását és a készpénzhasználat végét jelentheti – egyes szakértők már a készpénz teljes eltűnését jósolják 2050-re. Ezt támasztja alá a fejlődő régiókban (főként Latin-Amerikában és Afrikában) megfigyelhető trend is: az itteni országok nem rendelkeznek fejlett bankrendszerrel, csupán a lakosság alacsony hányada használ bankszámlát vagy egyéb banki szolgáltatásokat. A felmérések szerint viszont 2025-re az itt élők közel 75 százalékának lesz okostelefonja, így ezen piacok gyors technológiai alkalmazkodása kiváló lehetőségeket tartogat a FinTech vállalkozások számára. Ezekben az országokban kimaradhat a betéti- és hitelkártya-fizetés elterjedése, s a készpénzhasználat után rögtön (az esetleg FinTech megoldásokkal támogatott) mobilfizetés elterjedése várható. A korábban említett M-Pesa esetében is ez történt: a szolgáltatás sikerének kulcsa az egyszerű: olcsó és könnyű regisztráció és használat, hiszen a felhasználónak mindössze egy SIM-kártyával kell rendelkeznie.

A FinTech megoldások terjedésével a jelenleginél is nagyobb figyelmet kell fordítani eszközeink védelmére, a felkeresett oldal megbízhatóságára, hiszen évről évre nő az adathalászat és -lopás áldozatainak száma. A pénzügyi technológiák digitalizálásának ellenzői kiemelik, hogy kialakulhat egy úgynevezett adatgazdaság, amikor az adataink mint fizetési eszközök jelenhetnek meg.

FinTech gyorstalpaló - Mi folyik most a pénzügyi szektorban? Tovább
süti beállítások módosítása